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狗狗币破解,数字货币的反洗钱问题研究

狗狗币破解,数字货币的反洗钱问题研究

  字时代的产物数字货币是数,私人数字货币产生以来自比特币为代表的新型,列货币金融领域的新技术•▪、新实践层出不穷点对点去中心化◁★☆、全匿名、全网记账等一系▼•■,迅猛发展。发行超主权货币Libra为时间节点尤以2019年Facebook提出,的典型应用数字货币可能带来的风险各国更加清晰地认识到区块链技术。背景下在此☆•,数字货币○-“发币权”的战略高地各国、各机构都在争夺新时代◆●。生大量游离于现有体系的交易主体数字货币“点对点◆…”的交易机制催,依附于国家主权的信用货币去中心化的数字货币区别于○…◁,网络用户的信任实质上依赖于•□,用来源不同二者的信■◆◆,系不同信用体,就会与传统的反洗钱工作产生矛盾也就注定了数字货币从诞生那天起•◆。

  值的数字表示数字货币是价,值转移的媒介因而能作为价,数字经济中的支付手段能在一定程度上用作•▲▷,货币特征完全不同但不同类型的数字,力也存在较大的差别作为支付手段的能★■,的来源也有差异因此维持其价值。货币早期发展中在比特币等数字,集团等需要脱离现有清结算体系进行交易、洗钱等行为的组织维持此类数字货币价值靠的是赌场▼△、地下钱庄、黑社会、贩毒▼…。根源来说因此从,汇管制、洗钱、融资等违法犯罪活动比特币等数字货币容易被用于逃避外,对其进行一定的监管因而许多国家均计划。

  往往包含三个阶段完整的洗钱犯罪▪◆-,币洗钱为例以使用比特▲-•,(1)放置阶段具体表现为:,特币交易平台上注册并购买比特币洗钱者利用虚假的身份信息在比▽=,个比特币交易账户譬如一人持有多,注入所要“清洗”的渠道中通过这些账户将非法资金;培植阶段(2),进行多层次、复杂化的交易洗钱者利用比特币的匿名性•▽,得的性质★=▼、来源藉此掩饰犯罪所,的○◁■“混合”技术或是通过比特币,他合法来源的比特币进行混同将待“洗白▼▷”的比特币与其◆●;融合阶段(3),比特币的国际范围内的双向可兑换性在这一阶段数字货币洗钱者往往利用,为美元等世界范围内主要货币将已◁□•“洗白”的比特币兑换◇★▪。统的纸钞相较于传,使得培植过程变得更加复杂和模糊比特币的去中心化☆▽☆、匿名性等特征◆▽,测手段难以有效发挥作用适用于纸币的反洗钱检。而言具体▷▽▷,自两大方面其困境来:

  一第,择去中心化以及账户的匿名化数字货币在技术路线上可以选▼…▲,工业经济时代使得构建于,洗钱技术面临技术代差适应于纸钞体系的反◁◆=。方式进行记录的去中心化货币数字货币是通过分布式记账,此因,和私钥便可以对这些货币进行交易和兑换任何用户只需要知道相应数字货币的公钥◁★▼,货币的信息节点中都是存在的这就导致任何一笔交易在数字,变动都会在所有节点同步更改同时每一次数字货币的交易◇…,实中的人无法一一对应但数字货币账户和现,多账户一人▼■,情况均会存在一账户多人的…▼•,造成巨大的技术追踪困境这对现有的反洗钱侦查。

  二第,化监管模式转变已不可逆转传统的人为监管模式向自动,查…□•、记录追踪和监管变革若不使用自动化的合法审▪□★,杂的反洗钱监管需求将难以满足极端复□▼△。用最早以“ICO=▼”融资出现由于我国本土的数字货币应••,种数字资产融资往往被视为一,定而被称为“空气币”其背后缺乏现实资产锚,是非法融资问题进而带来的主要。面的规制多采用直接禁止的方式这使得我国对有关数字货币方。年9月4日2017▲△○,关于防范代币发行融资风险的公告》中国人民银行等七部委联合发布的《☆★▪,•◇、以太币等数字货币的融资活动禁止发行各类代币以募集比特币,货币之间兑换的交易平台予以取缔并对提供代币与代币、代币与法定•☆。货币所引发的风险进行有效规制实际上这种方式并不能对数字。并不会完全如规制主体所期望应然层面所期望的禁止结果,各种方式在国内市场流通一些数字货币仍然会以。

  此因◁…,定币的监管态度如何不管我国对全球稳,式对我国产生影响乃至剧烈冲击这种私人数字货币都会以各种方▲■。字货币的存在及发展趋势只有正视全球稳定币等数,制度并提高规制能力切实制定相应的法律,币带来的种种洗钱风险才能有效防范全球稳定•□★,展中受益并从其发△▷。

  发行主体不同根据数字货币-…△,洗钱问题也各不相同其技术创新带来的反。点出发从这一◁☆,的私人数字货币◇…、法定数字货币、全球稳定币三类在反洗钱领域可以将数字货币分为去中心化匿名☆▲○。

  20年2月截至20▪▼=,0445个交易平台上进行交易多达5096种的数字货币在2,805亿美元市值超过2,超过134亿美元全球每天交易金额。破了单枚6万美元2021年更是突,值计按市,大的区块链网络比特币是目前最,的垄断地位具有绝对▪○。具有虚拟资产的特性由于私人数字货币,了市场的认可又逐渐获得,稳定的价值有了相对△▲…,人开始使用它越来越多的,监管或者避税的工具并将其作为规避金融。

  匿名、无监管、国际范围内支付兑换等特点以比特币为代表的私人数字货币天然具有,钱活动有着天然优势对从事黑市交易与洗,黑市买卖洗钱案△●■“丝绸之路••”比较典型的就是发生在美国的。的简称)来运作的地下毒品、武器黑市交易网站△△●“丝绸之路”是一个利用Tor(洋葱路由器□△。路上可免费注册买家在丝绸之……▽,买新的账户卖家必须购▪△,作为交易媒介并采用比特币,美元挂钩汇率则和。至2013年7月在2011年2月=•●,达到12亿多美元该网站的交易额,账户无法对应个人而且由于其背后的,带来很大的困难给反洗钱追踪。管网络在私人数字货币网络中这也意味着传统的反洗钱监■▲○,其原有效用难以发挥▲-○。

  rrency Electronic Payment)我国的数字货币项目叫作DCEP(Digital Cu•○,民银行发行由中国人△☆▽,运营并向公众兑换指定运营机构参与▷★,户体系可以兼容与现有银行账。银行—商业银行”二元体系央行数字货币延续了“中央◇▼=,兑换给银行或者其他运营机构即中国人民银行先把数字货币,构兑换给公众再由这些机,技术路线不预设▷○,币投放路径和体系不改变现在的货,的数字化实现现金,M0(流通中的现金)从而替代一部分现金。们可以说因此我,是数字化现金法定数字货币●-,形态外除存在,与既有的法定货币相同法定数字货币DCEP。

  钱包技术的“双离线支付”功能DCEP的反洗钱焦点集中于冷…=。联网状态下在保持实时,子支付或者是电子银行类似数字货币和传统银行的电,账户体系属于传统,洗钱相同的风险面临传统银行反□-●,位为替代M0DCEP定○=,以实现网络覆盖地区其目的是照顾部分难-△◇,络支持的境外进行交易以及在缺乏相应支付网,出了•□“双离线支付”功能DCEP本身设计上推。言之易,CEP后脱离现有的网络如果两台手机在获取D…●,息传递的支付技术)进行法定数字货币的转移依然可以通过NFC(短距离使用电场进行信,永远不接入现有网络而且只要这些手机,永远脱离现有的金融监管机制机器之间的数字货币转移便=•◇。代的纸钞结算体系虚置这使得构建于工业时,的反洗钱策略完全受到了降维打击传统意义上基于金融机构中心结算。

  不稳定、监管困难的问题为了解决数字货币币值,发锚定特定资产的稳定币一些大型数字平台试图开,平台生态的一部分并使其成为自身。数字价值单位稳定币是一种,一篮子货币)的一种形式并非任何特定货币(或,套稳定机制其依赖于一,动最小化的货币旨在将其价格波。将稳定币解释为一种数字货币金融稳定理事会(2020),资产池或一篮子资产的稳定价值其目的是保持相对于特定资产或。定币的论述回到关于稳-…,2017)所绘制的◁△=“货币之花▲△”根据Bech和Garratt(,表)具有同域性:稳定币具有数字化属性稳定币、私人数字货币(以比特币为代,对点交换可以点,央银行发行并且由非中▲☆。时同☆◆,过程中在支付▼★☆,代币验证而非基于账户稳定币的有效性通过,要验证交易相对方的身份因此支付过程中并不需。19年20□▪○,ok走在最前沿Facebo,更名为Diem)白皮书的第一版发布了稳定币Libra(现已○…,篮子货币的稳定币宣称要开发基于一。

  数字货币与法定数字货币之间全球稳定币介于去中心化匿名,风险兼具二者因此其反洗钱,于跨国集团主体并且其往往依托,跨边境、跨国家的数字货币虚拟账户交易体系Diem白皮书设想建立一套新的跨银行、,各个国家的金融系统从而在实质上连接。币存在跨境监管难题其相比于法定数字货,在发行主体滥用发行权力相较于私人数字货币存○▼▼,更加难以被察觉使得洗钱行为。

  转移可以完全脱离现有清结算体系1.冷钱包使得大额数字货币价值●■。储存方式是否联网比特币按照私钥的■▽★,钱包和热钱包可以分为冷。联网的形式储存私钥冷钱包的优点是以不☆=,富且操作简便支持币种丰。的存在冷钱包▲▽,摆脱了传统纸钞的体积限制使得大额数字货币的转移…●◁,以实现世界范围内的私人加密数字货币的全球转移往往只需要两个不联网的移动终端线下见面即可。的价值转移物理层面,管策略完全失去其效用使得现有的反洗钱监▪•▪。

  交易与账户数量大爆炸2☆=.全球范围的匿名,行为隐蔽性大为增加使得数字货币洗钱•△-。在于账户开立数量过于庞大数字货币的另一个技术风险▽◆,输送、多户洗钱等监管缺位的问题带来账户主体进行非法交易、利益。监管者、账户的挂靠者◆▼、账户交易对手方●-、多元支付主体等在内)过于多元数字货币匿名交易问题核心在于账户介入主体(包括账户的所有者☆◁、账户的▷=,界范围内分布同时账户在世。的监控出现了现实障碍这使现阶段对于资金。介入进行数据调取、跨链支付追踪等特性数字货币账户监管体系所具有的无法被,非法移转▷-、非法交易等提供了●▷“掩护面纱”为个人利用不同数字货币账户实现资金的,易目的提供了◆★“可乘之机”也为个人实现一些特殊的交。

  块链在技术上排斥监管接入3.现有数字货币背后的区,数据触达难以实现。区块链上的数据进行“触达”反洗钱监管需要实现对分布于,题:区块链技术的发展诞生了大量“链”但数据互联互通中存在“向下兼容◆○▪”的问■◆◇,间高度异构不同的链之,互通与对话无法实现,局限于各自的链条之上各自的数据与价值都。字货币背后的区块链运行监管这也限制了反洗钱监管介入数▷★•。

  的监管存在明显的缺陷我国目前对数字货币。12月5日2013年=◇,字货币洗钱风险的规范性文件《关于防范比特币风险的通知》中国人民银行等五部委联合发布了中国首部专门规制加密数。没有在法律上对“加密数字货币=■”进行界定但该通知在出台时就存在固有缺陷:一是,比特币除了,币等其他加密数字货币并不适用以太坊○…◇、瑞波;级效力较低二是法律层◇-□,仅为规范性文件该通知在性质上▲●,部门规章不属于,高的法律、法规更不属于层级更;险的规制措施相对简单三是对比特币洗钱风▽☆,三十五条规定的“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构”的范围要求将-▲“提供比特币登记、交易等服务的机构”纳入反洗钱法第,履行反洗钱义务-◆▪、如何对其进行监管等重要问题但对于提供比特币登记、交易等服务的机构如何,详细的规定缺乏系统-☆◇、。

  币规制供给不足除去对数字货,中在数字货币本身的法律属性定位具化的数字货币的法律风险主要集○◇☆,易所的机构定位两大方面以及现有各类数字货币交★△:

  一第△•,的法律定位不同私人数字货币,现有的反洗钱框架中进行规制直接决定其是否可以将其纳入。的法律属性存在诸多学说目前在学界对于数字货币,为两大类总体上分。币而属于商品、数据、证券等非货币性财产-▲“非货币财产说”主张数字货币不属于货。数字货币的货币属性“新货币说”承认,币为主•▼、数字货币为辅构建出以传统法定货●▼,存的货币格局两种货币共-◆。时同■△,货币交易价格较高由于比特币等数字,内被广泛接受在世界范围,货币纳入其资产储备的一部分大量机构将持有比特币等数字▼☆●,合阶段”可能完全消失这使得传统洗钱的“融。

  二第,清晰□★•、反洗钱责任与监管不到位对数字货币交易所制定的规则不。反洗钱法规定根据目前我国▽■■,大类☆◁:金融机构和特定非金融机构应当履行反洗钱义务机构包括两●○●。融机构对于金●=,定了较为完善的反洗钱法律法规及规则中国人民银行、证监会等监管部门均制◇◆;融机构的反洗钱和反恐怖融资规定执行对于特定非金融机构则应参照适用金。字货币交易所不被定义为金融机构作为数字货币交易中心的各类数,是我国反洗钱监管的短板而目前非金融机构领域。字货币交易平台内生的各种洗钱风险反洗钱义务模糊、内控缺失放大了数。

  验表明历史经,足以应对市场失灵传统的监管措施不▼★,技术的违法行为和欺诈行为可能会滋生利用去中心化,能“一刀切”此时监管者只,全解决问题但又不能完。狗狗币破解仅无法禁绝数字货币交易“一刀切”的监管政策不◇▪△,交易所转移至海外反而使得数字货币◇☆•,金融监管框架脱离了现有的,精细化制度规范的先机错失在现有框架下构建。”的禁止使得其转移至国外最为典型的就是对••◆“ICO,控范围脱离可。

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